Podmínky operativního leasingu: Co musíte splnit a jak probíhá schválení?

Vybrali jste si auto na operativní leasing, měsíční splátka vám vyhovuje a zbývá poslední otázka: Jaké jsou podmínky operativního leasingu a co musíte splnit, aby vám poskytovatel auto schválil?

Operativní leasing dnes mohou využívat nejen firmy a podnikatelé, ale také soukromé osoby. Neznamená to ale, že stačí vybrat auto a podepsat smlouvu. Stejně jako u jiných finančních produktů si poskytovatel před uzavřením smlouvy ověřuje, komu automobil svěřuje a zda bude klient pravděpodobně schopný své závazky po celou dobu leasingu plnit.

Konkrétní podmínky pro získání operativního leasingu se mohou mezi jednotlivými leasingovými společnostmi lišit. Neexistuje tedy jedna univerzální hranice příjmu nebo jedno pravidlo platné pro všechny poskytovatele.

Princip schvalování je ale podobný. Podívejme se, co vás při sjednávání operativního leasingu čeká.

Jaké jsou základní podmínky operativního leasingu?

Základním předpokladem je, že klient projde schválením poskytovatele operativního leasingu.

Ten se potřebuje ujistit, že člověk nebo firma, která bude automobil několik let používat, dokáže pravidelně hradit sjednané měsíční splátky.

V praxi se proto může posuzovat například:

• totožnost klienta,
• jeho příjem nebo ekonomická situace,
• schopnost pravidelně splácet,
• existující závazky,
• platební historie,
• případné záznamy v relevantních registrech,
• u firem a OSVČ také historie a ekonomická situace podnikání.

Rozsah kontroly se liší podle konkrétního poskytovatele, typu klienta, ceny automobilu a dalších okolností.

Neexistuje tedy jednoduché pravidlo typu „pokud vyděláváte alespoň 40 000 Kč měsíčně, operativní leasing vždy dostanete“.

Každá žádost může být posuzována individuálně.

Jak probíhá schválení operativního leasingu?

Celý proces obvykle začíná ve chvíli, kdy si vyberete konkrétní automobil a parametry leasingu.

Na Driveto například vybíráte nejen model auta, ale také dostupnou variantu délky smlouvy a kilometrového nájezdu.

Následně poskytujete údaje a případné dokumenty potřebné pro schválení.

Poskytovatel provede takzvaný scoring, tedy vyhodnocení klienta a rizika spojeného s uzavřením smlouvy.

Výsledkem může být schválení žádosti, požadavek na doplnění dalších informací, nabídnutí jiných podmínek nebo zamítnutí.

Teprve po úspěšném schválení se přechází k uzavření leasingové smlouvy.

Podmínky operativního leasingu pro fyzické osoby

Operativní leasing už dávno není produktem pouze pro firmy s flotilou služebních aut.

Využít ho může také běžná fyzická osoba, která chce nové auto používat, ale nechce ho kupovat do vlastnictví.

U soukromé osoby se poskytovatel typicky zajímá především o schopnost pravidelně hradit měsíční splátku.

Může proto požadovat například doklad totožnosti a informace nebo dokumenty týkající se příjmů. Přesný rozsah závisí na pravidlech konkrétní leasingové společnosti.

Vedle samotného příjmu může hrát roli také celková finanční situace žadatele.

Člověk s vysokým příjmem, ale zároveň velmi vysokými existujícími závazky může být z pohledu poskytovatele v jiné situaci než někdo s nižším příjmem a minimem dalších závazků.

Proto se nedá schválení operativního leasingu redukovat pouze na jednu částku na výplatní pásce.

Podmínky operativního leasingu pro OSVČ

U podnikatelů se způsob schvalování může lišit.

Poskytovatel může chtít doložit informace o podnikání a jeho ekonomické situaci. Konkrétní požadavky opět závisí na leasingové společnosti a individuálním posouzení.

U OSVČ může být relevantní například délka podnikání, příjmy nebo další ekonomické údaje.

To ale neznamená, že každý podnikatel musí splňovat naprosto stejné podmínky.

Pokud například podnikáte krátce, neznamená to automaticky, že operativní leasing nemůžete získat. Poskytovatel ale může chtít více informací nebo může situaci vyhodnotit jinak než u podnikatele s dlouhou historií.

Podmínky operativního leasingu pro firmy

U firem se posuzuje především samotná společnost a její ekonomická situace.

Rozsah požadovaných informací se může výrazně lišit podle velikosti firmy, její historie, ceny požadovaných vozů nebo počtu automobilů.

Jiným způsobem může poskytovatel přistupovat k zavedené společnosti, která si pořizuje desítky vozů, a jinak k nově založenému s.r.o., které žádá o svůj první automobil.

Ani zde proto neexistuje jedna univerzální sada podmínek platná pro každou firmu.

Jaké dokumenty budete potřebovat?

Tohle je jedna z nejčastějších otázek a zároveň oblast, kde je potřeba být opatrný s univerzální odpovědí.

Požadované dokumenty se liší podle poskytovatele a typu klienta.

Soukromá osoba může dokládat jiné dokumenty než OSVČ a firma. Poskytovatel navíc nemusí v každém případě požadovat úplně stejný rozsah podkladů.

Typicky se mohou řešit dokumenty související s:

identifikací klienta - tedy ověřením, kdo o leasing žádá,

příjmem nebo ekonomickou situací - aby mohl poskytovatel vyhodnotit schopnost klienta splácet,

podnikáním - pokud o leasing žádá OSVČ nebo právnická osoba.

Nejlepší je proto vždy vycházet z konkrétních požadavků poskytovatele, nikoliv ze seznamu nalezeného na internetu.

Jak dlouho trvá schválení operativního leasingu?

Pokud má poskytovatel všechny potřebné údaje a dokumenty, může být rozhodnutí poměrně rychlé. U složitějších případů nebo při nutnosti doplnění dalších podkladů může proces trvat déle.

Rychlost tedy ovlivňuje například:

• typ klienta,
• kompletnost dodaných podkladů,
• interní proces konkrétní leasingové společnosti,
• případná potřeba dalšího prověření.

Pokud chcete celý proces urychlit, nejjednodušší rada je dodat požadované dokumenty kompletně a bez zbytečného prodlení.

Kontrolují se při operativním leasingu registry?

Při schvalování mohou poskytovatelé pracovat s informacemi potřebnými pro posouzení bonity a platební schopnosti klienta, včetně relevantních databází či registrů, pokud k tomu mají právní titul a jejich proces to předpokládá.

Konkrétní způsob kontroly se ale může mezi poskytovateli lišit.

Proto není správné tvrdit, že každý operativní leasing automaticky znamená kontrolu jednoho konkrétního registru.

Podstatné je, že poskytovatel před uzavřením smlouvy vyhodnocuje riziko a schopnost klienta své závazky plnit.

Lze získat operativní leasing se záznamem v registru?

Samotná existence určitého historického záznamu ještě bez znalosti okolností neříká, jak konkrétní poskytovatel žádost vyhodnotí.

Rozhodovat může například charakter záznamu, jeho stáří, současná finanční situace klienta nebo interní pravidla leasingové společnosti.

Na druhou stranu nelze očekávat, že poskytovatel bude závažné problémy s platební historií ignorovat.

Pokud máte pochybnosti o své situaci, je lepší ji řešit otevřeně při žádosti než předpokládat, že operativní leasing automaticky dostanete nebo naopak automaticky nedostanete.

Jaký příjem potřebuji na operativní leasing?

Neexistuje jedna minimální mzda nebo příjem, který by garantoval schválení operativního leasingu.

Záleží totiž také na ceně konkrétního auta a výši měsíční splátky.

Jinou zátěž pro rozpočet představuje auto za 5 000 Kč měsíčně a jinou automobil s měsíční splátkou 25 000 Kč.

Poskytovatel navíc může hodnotit celkovou finanční situaci klienta, nikoliv pouze jeho hrubou nebo čistou mzdu.

Proto nedává příliš smysl hledat univerzální odpověď typu:

„Kolik musím vydělávat na operativní leasing?“

Přesnější otázka je:

„Je moje finanční situace dostatečná vzhledem k měsíční splátce konkrétního auta?“

A právě to posoudí poskytovatel během schvalovacího procesu.

Je u operativního leasingu potřeba akontace?

Jednou z výhod operativního leasingu může být právě nízká potřeba vstupního kapitálu.

Drtivá většina nabídek na Driveto je bez akontace.

Pokud tedy vidíte například nabídku za 6 990 Kč měsíčně, standardně kvůli ní nemusíte nejprve zaplatit například 100 nebo 200 tisíc korun jako při koupi auta.

To je důležité nejen pro soukromé osoby, ale také pro podnikatele a firmy. Peníze, které by jinak vložili do automobilu, mohou ponechat jako finanční rezervu nebo je využít v podnikání.

Bez akontace ale neznamená, že poskytovatel nemůže v individuálním případě požadovat jinou formu zajištění.

Kdy může být potřeba depozit?

Během scoringu může poskytovatel dojít k závěru, že klienta schválí pouze za určitých dodatečných podmínek.

Jednou z možností může být požadavek na složení depozitu.

To může nastat například tehdy, pokud má poskytovatel během schvalování určité pochybnosti a chce snížit své riziko.

Neznamená to tedy, že by každý klient na operativním leasingu skládal kauci nebo depozit.

U Driveto je drtivá většina standardních nabídek bez akontace a případný požadavek na depozit se může objevit individuálně podle výsledku schvalování konkrétního klienta a podmínek poskytovatele.

Co může ovlivnit schválení operativního leasingu?

Schvalování není pouze formalita.

Poskytovatel na sebe bere riziko spojené s tím, že vám svěří automobil v hodnotě stovek tisíc nebo i více než milion korun a očekává, že budete několik let pravidelně plnit své závazky.

Výsledek proto může ovlivnit kombinace několika faktorů.

Může jít například o finanční situaci klienta, výši požadované splátky, existující závazky, platební historii nebo u podnikatelů ekonomickou situaci firmy.

Konkrétní váhu jednotlivých faktorů si ale určuje poskytovatel sám.

Co když mi operativní leasing neschválí?

Zamítnutí jedné žádosti nemusí automaticky znamenat, že pro vás operativní leasing není možný vůbec.

Důležité je zjistit, zda existuje jiná varianta.

Může dávat smysl například vybrat levnější automobil s nižší měsíční splátkou nebo se informovat, zda poskytovatel umožňuje jiné řešení.

V některých případech může být cestou také již zmíněný depozit.

Vždy ale záleží na konkrétním důvodu a pravidlech leasingové společnosti.

Můžu získat operativní leasing jako nová firma?

Nově založená firma nemusí být automaticky vyloučena z možnosti získat auto na operativní leasing.

Absence delší ekonomické historie ale může ovlivnit způsob, jakým poskytovatel žádost posoudí.

Může například požadovat další informace nebo zajištění.

Pokud tedy máte čerstvě založenou společnost, je lepší řešit konkrétní situaci individuálně než automaticky předpokládat, že operák získáte za stejných podmínek jako firma fungující deset let.

Na co myslet ještě před žádostí o operativní leasing?

Schválení klienta je pouze jedna část výběru operativního leasingu.

Ještě před podáním žádosti si dobře promyslete také samotné nastavení smlouvy.

Především:

Jak dlouho chcete auto používat?

Operativní leasing se sjednává na konkrétní dobu. Vyplatí se proto přemýšlet, jak dlouho vám daný automobil bude vyhovovat.

Kolik kilometrů ročně najedete?

Kilometrový nájezd je jeden z nejdůležitějších parametrů operativního leasingu. Příliš nízký limit může vést k doplatku za nadlimitní kilometry.

Co chcete mít ve splátce?

Rozsah služeb se mezi jednotlivými nabídkami liší. Někde může být zahrnutý servis, jinde nikoliv. Rozdílné mohou být také podmínky pojištění nebo pneumatik.

Jakou měsíční splátku si můžete dlouhodobě dovolit?

Neřešte pouze to, zda splátku zvládnete dnes. Smlouva může trvat několik let.

Jak probíhá operativní leasing na Driveto?

Na Driveto si nejprve vyberete z nabídky nových automobilů na operativní leasing.

U konkrétního vozu vidíte cenu a dostupné parametry nabídky. Následně odešlete poptávku a obchodník s vámi dořeší konkrétní variantu.

Poté následuje předání potřebných údajů a dokumentů poskytovateli operativního leasingu a samotné schválení klienta.

Driveto je zprostředkovatel, nikoliv leasingová společnost. Konečné rozhodnutí o schválení proto dělá poskytovatel financování podle svých pravidel.

Po schválení následuje příprava a podpis smlouvy a následně předání automobilu podle jeho dostupnosti.

Pokud je auto skladem, může být celý proces výrazně rychlejší než u automobilu zadávaného teprve do výroby.

Aktuální nabídka nových aut na operativní leasing Driveto

Jak funguje operativní leasing? Podívejte se také na naše videa

Pokud operativní leasing řešíte poprvé, na Driveto jsme připravili také sérii krátkých vysvětlujících videí.

Automobilový expert Jakub Urban v nich vysvětluje základní principy operáku, pro koho je vhodný, co může být součástí měsíční splátky nebo jak přemýšlet nad jednotlivými parametry smlouvy.

Jak funguje operativní leasing - vysvětlující videa Driveto

Podmínky operativního leasingu jednoduše

Pokud bychom měli celý proces shrnout, neexistuje jedna univerzální podmínka, jejíž splnění vám automaticky zajistí operativní leasing.

Každý poskytovatel má vlastní pravidla a žádost posuzuje podle konkrétní situace.

U fyzických osob se řeší především finanční situace a schopnost pravidelně splácet. U OSVČ a firem vstupuje do hodnocení také podnikání a jeho ekonomická situace.

Drtivá většina nabídek na Driveto je bez akontace, takže standardně není nutné vkládat do auta velkou částku vlastních peněz hned na začátku. V některých případech ale může poskytovatel na základě scoringu požadovat například depozit.

Pokud si tedy nejste jistí, zda splňujete podmínky pro operativní leasing, nejjednodušší je vybrat konkrétní auto a následně řešit vaši situaci podle požadavků daného poskytovatele.

Nejčastější otázky

Jaké jsou podmínky operativního leasingu?

Podmínky se liší podle poskytovatele. Obecně musí klient projít schvalovacím procesem, během kterého se posuzuje jeho schopnost plnit závazky ze smlouvy.

Co potřebuji k získání operativního leasingu?

Budete potřebovat údaje a případně dokumenty požadované konkrétním poskytovatelem. Jejich rozsah se liší podle toho, zda žádáte jako fyzická osoba, OSVČ nebo firma.

Jaký příjem musím mít na operativní leasing?

Neexistuje univerzální minimální příjem. Poskytovatel posuzuje konkrétní žádost, výši měsíční splátky a celkovou finanční situaci klienta.

Je operativní leasing bez akontace?

Ano, může být. Drtivá většina nabídek na Driveto je bez akontace. V individuálních případech ale může poskytovatel například na základě scoringu požadovat depozit.

Kontrolují se při operativním leasingu registry?

Poskytovatelé při schvalování prověřují bonitu a platební schopnost klienta a mohou k tomu v souladu se svými postupy využívat relevantní registry či databáze. Přesný proces se liší podle poskytovatele.

Dostanu operativní leasing se záznamem v registru?

Nelze to určit obecně. Záleží na charakteru záznamu, aktuální situaci klienta a pravidlech konkrétní leasingové společnosti.

Může dostat operativní leasing OSVČ?

Ano. Operativní leasing je dostupný také podnikatelům. Poskytovatel ale může při schvalování požadovat informace a dokumenty týkající se podnikání a jeho ekonomické situace.

Může získat operativní leasing nová firma?

Může to být možné. Krátká historie firmy ale může ovlivnit způsob posouzení žádosti a poskytovatel může požadovat další informace nebo zajištění.

Jak dlouho trvá schválení operativního leasingu?

Záleží na poskytovateli, typu klienta a kompletnosti podkladů. Jednodušší žádosti mohou být vyhodnoceny rychle, složitější případy nebo žádosti vyžadující doplnění dokumentů mohou trvat déle.

Co když mi operativní leasing neschválí?

Podle konkrétní situace může být možné vybrat automobil s nižší splátkou, dodat další podklady nebo řešit jinou variantu, kterou poskytovatel akceptuje.