Co je leasing a jaké druhy leasingu existují? Finanční, operativní a zpětný leasing

Chcete nové auto, ale nechcete nebo nemůžete zaplatit celou jeho cenu najednou? Jednou z možností je leasing. Pod tímto pojmem se ale skrývá několik způsobů financování nebo užívání automobilu, mezi kterými existují zásadní rozdíly.

U jednoho typu leasingu je cílem postupně získat automobil do vlastnictví. U jiného si auto pouze pronajímáte, platíte pravidelnou měsíční splátku a po skončení smlouvy jej vrátíte. Existuje ale také zpětný leasing, díky kterému můžete získat peníze z automobilu, který už vlastníte, a přitom jej nadále používat.

Co je tedy leasing, jak funguje a jaký je rozdíl mezi finančním, operativním a zpětným leasingem? Podíváme se na jednotlivé možnosti, jejich výhody, nevýhody i situace, kdy mohou dávat smysl.

Co je leasing?

Leasing je způsob financování nebo užívání majetku, při kterém můžete automobil používat, aniž byste museli při uzavření smlouvy zaplatit celou jeho pořizovací cenu.

Do leasingového vztahu zpravidla vstupují dvě základní strany:

• Leasingová společnost (pronajímatel) - pořizuje nebo vlastní automobil a poskytuje jej klientovi k užívání.
• Klient (nájemce) - automobil používá a platí za něj sjednané leasingové splátky.

Během běžného leasingového vztahu zůstává vlastníkem automobilu leasingová společnost. Klient má právo jej používat podle podmínek smlouvy.

To, co se s automobilem stane po skončení smlouvy, závisí především na konkrétním typu leasingu.

U finančního leasingu zpravidla následuje odkup automobilu. U operativního leasingu se vůz standardně vrací poskytovateli. Zpětný leasing pak představuje specifický způsob financování již vlastněného automobilu.

Jak leasing funguje?

Představme si, že chcete nový automobil v hodnotě 800 000 Kč.

Máte několik možností. Můžete jej koupit za vlastní peníze, využít úvěr nebo si sjednat leasing.

Pokud zvolíte leasing, automobil pořídí leasingová společnost a vy jej používáte za pravidelnou měsíční splátku.

Konkrétní smlouva stanovuje například délku leasingu, výši plateb, podmínky užívání a případně také kilometrový limit nebo rozsah zahrnutých služeb.

Zásadní rozdíl oproti přímé koupi spočívá ve vlastnictví automobilu.

U leasingu zpravidla platíte za používání vozidla, které během trvání smlouvy vlastní leasingová společnost.

Podle zvoleného produktu pak může být cílem automobil nakonec odkoupit, nebo jej pouze po určitou dobu používat a následně vrátit.

Jaké druhy leasingu existují?

V oblasti automobilů se nejčastěji setkáte se dvěma základními druhy leasingu:

• Finanční leasing - forma financování směřující k následnému odkupu automobilu.
• Operativní leasing - dlouhodobý pronájem automobilu, který po skončení smlouvy standardně vracíte.

Vedle nich existuje také zpětný leasing, který představuje specifický způsob financování již vlastněného majetku.

Zpětný leasing není zcela samostatnou kategorií na stejné úrovni jako finanční a operativní leasing. Popisuje především způsob, jakým leasingový vztah vzniká: automobil nejprve prodáte leasingové společnosti a následně jej od ní získáte zpět do užívání.

Každá z těchto možností řeší trochu jinou potřebu.

Co je finanční leasing?

Finanční leasing je forma financování automobilu, jejímž cílem je jeho následné nabytí do vlastnictví.

Leasingová společnost pořídí automobil a klient jej po sjednanou dobu používá a platí leasingové splátky.

Po splnění smluvních podmínek následuje odkup vozidla za předem sjednaných podmínek.

Finanční leasing je proto vhodné chápat jako jednu z cest, jak automobil postupně financovat a nakonec jej vlastnit.

Jak finanční leasing funguje v praxi?

Představme si, že chcete nový automobil používat dlouhodobě a vaším cílem je, aby vám po skončení financování zůstal.

Sjednáte finanční leasing, po určitou dobu platíte pravidelné splátky a po skončení smlouvy automobil podle sjednaných podmínek odkoupíte.

Následně se stává vaším majetkem a můžete jej dál používat nebo prodat.

Jaké jsou výhody finančního leasingu?

Hlavní výhodou je možnost pořídit automobil bez nutnosti zaplatit celou pořizovací cenu najednou.

Současně směřujete k tomu, že vám automobil po skončení financování zůstane.

Na druhou stranu je potřeba počítat s tím, že jako budoucí vlastník budete řešit také jeho stárnutí, servisní náklady, pokles hodnoty a případný prodej.

Finanční leasing tak může dávat smysl především tehdy, pokud chcete automobil vlastnit a plánujete jej používat dlouhodobě.

Co je operativní leasing?

Operativní leasing je dlouhodobý pronájem automobilu, při kterém platíte pravidelnou měsíční splátku a po skončení smlouvy vůz standardně vracíte.

Na rozdíl od finančního leasingu není hlavním cílem získat automobil do vlastnictví.

Platíte za možnost používat jej po sjednanou dobu, obvykle s předem stanoveným kilometrovým nájezdem.

Podle konkrétní nabídky mohou být součástí měsíční splátky také další služby, například pojištění, servis nebo asistenční služby.

Operativní leasing tak může být zajímavý pro řidiče, kteří chtějí pravidelně jezdit novým autem a nechtějí řešit jeho budoucí prodej.

Jak operativní leasing funguje v praxi?

Představte si, že chcete nový automobil na tři roky.

Vyberete si například:

• konkrétní značku a model,
• délku leasingu 36 měsíců,
• roční nájezd 15 000 km,
• požadovaný rozsah služeb.

Následně platíte sjednanou měsíční splátku.

Za tři roky můžete při využití celého kilometrového limitu najet přibližně 45 000 km.

Po skončení smlouvy automobil vrátíte poskytovateli a můžete si vybrat další nový vůz.

Nemusíte hledat kupce ani řešit, za kolik se automobil po třech letech prodá.

Jaké jsou výhody operativního leasingu?

Jednou z hlavních výhod je možnost používat nové auto bez nutnosti investovat vysokou částku do jeho koupě.

U většiny nabídek na Driveto navíc není vyžadována akontace. V individuálních případech ale může poskytovatel na základě schvalování požadovat například depozit.

Další výhodou může být předvídatelnost měsíčních plateb, zejména pokud splátka zahrnuje také servis nebo pojištění.

Na druhou stranu musíte respektovat sjednanou délku smlouvy, kilometrový limit a podmínky vrácení automobilu.

Operativní leasing proto nemusí být vhodný pro každého. Záleží především na tom, zda chcete automobil vlastnit, nebo jej pouze několik let používat.

Co je zpětný leasing?

Zpětný leasing je způsob financování, při kterém prodáte automobil, který už vlastníte, leasingové společnosti a následně jej od ní získáte zpět do užívání.

Na rozdíl od klasického leasingu tedy nezačínáte výběrem nového automobilu.

Auto už vlastníte a cílem zpětného leasingu je získat finanční prostředky z jeho hodnoty, aniž byste jej museli přestat používat.

Zpětný leasing se označuje také anglickým termínem sale and leaseback, tedy prodej a následný leasing.

Tento způsob financování může být zajímavý zejména pro podnikatele a firmy, které mají ve svých automobilech vázaný kapitál.

Jak zpětný leasing auta funguje?

Představte si, že vlastníte automobil v hodnotě 600 000 Kč.

Vůz používáte při podnikání, ale současně potřebujete získat finanční prostředky například na nové vybavení nebo rozšíření firmy.

Jednou z možností může být právě zpětný leasing.

Proces obvykle zahrnuje několik kroků:

1. Vlastníte automobil - například firemní vůz pořízený z vlastních prostředků.
2. Leasingová společnost automobil ocení - stanoví, za jakých podmínek je ochotna jej odkoupit.
3. Automobil prodáte leasingové společnosti - získáte sjednanou kupní cenu.
4. Uzavřete leasingovou smlouvu - automobil dál používáte a platíte pravidelné splátky.
5. Po skončení leasingu - další postup závisí na konkrétním typu smlouvy.

Důležité je, že zpětný leasing automaticky neznamená, že automobil po skončení smlouvy znovu odkoupíte.

Může být spojen s finančním nebo operativním leasingem a právě podle toho se odvíjí další postup.

Pro koho je zpětný leasing vhodný?

Zpětný leasing může dávat smysl především podnikatelům a firmám, které vlastní automobily a potřebují uvolnit finanční prostředky.

Představte si například menší společnost, která vlastní pět služebních vozů.

Automobily představují majetek v hodnotě několika milionů korun. Firma je ale potřebuje každý den pro své fungování.

Zpětný leasing jí může umožnit získat část kapitálu vázaného v těchto automobilech a současně je dál používat.

Získané prostředky může následně využít například na provoz firmy, investice nebo vytvoření finanční rezervy.

Dostupnost zpětného leasingu pro OSVČ nebo soukromé osoby závisí na konkrétním poskytovateli.

Jaké jsou výhody a nevýhody zpětného leasingu?

Zpětný leasing může být zajímavým nástrojem financování, ale má také určitá omezení.

Před sjednáním zpětného leasingu je proto důležité porovnat, kolik peněz skutečně získáte, jaké budou celkové náklady financování a co se s automobilem stane po skončení smlouvy.

Je zpětný leasing totéž co operativní leasing?

Ne. Jde o dva pojmy, které popisují různé vlastnosti leasingového vztahu.

Zpětný leasing označuje situaci, kdy nejprve prodáte již vlastněný automobil poskytovateli a následně jej dál používáte.

Operativní leasing označuje dlouhodobý pronájem automobilu, který po skončení smlouvy standardně vracíte.

Zpětný leasing tedy může za určitých podmínek fungovat i jako operativní leasing.

Pro běžného řidiče, který chce především nové auto bez vysoké vstupní investice, však bývá relevantnější klasický operativní leasing.

Finanční vs. operativní vs. zpětný leasing: hlavní rozdíly

Jednotlivé varianty se nejlépe porovnávají podle toho, co je jejich hlavním cílem a jak fungují v praxi.

Je důležité zdůraznit, že zpětný leasing není přímou alternativou ke zbývajícím dvěma kategoriím ve všech ohledech. Může totiž využívat princip finančního i operativního leasingu.

Leasing není totéž co úvěr

Leasing bývá často zaměňován s úvěrem na automobil. Jde ale o odlišné způsoby financování.

Při klasickém úvěru si půjčujete peníze na pořízení automobilu. V závislosti na konkrétním produktu se automobil může stát vaším majetkem už při jeho pořízení.

U leasingu je během trvání smlouvy vlastníkem vozidla leasingová společnost.

Zjednodušeně tedy:

Úvěr: půjčujete si peníze na nákup automobilu.

Finanční leasing: automobil používáte a směřujete k jeho následnému odkupu.

Operativní leasing: automobil si na určitou dobu pronajímáte.

Zpětný leasing: prodáte již vlastněný automobil a následně jej dál používáte na základě leasingové smlouvy.

Samotná výše měsíční splátky proto nestačí k tomu, abyste určili, která varianta je nejvýhodnější.

Důležité jsou také celkové náklady, vlastnictví automobilu a to, co se stane po skončení smlouvy.

Co všechno může být součástí operativního leasingu?

Jednou ze zajímavých vlastností operativního leasingu je možnost spojit pronájem automobilu s dalšími službami.

Podle konkrétní nabídky může měsíční splátka zahrnovat například:

• pronájem automobilu,
• povinné ručení,
• havarijní pojištění,
• pravidelný servis a údržbu,
• pneumatiky a pneuservis,
• asistenční služby,
• další připojištění.

Rozsah služeb ale není u každého operativního leasingu stejný.

Jedna nabídka může zahrnovat pouze pronájem a základní pojištění, zatímco jiná může obsahovat širší servisní balíček.

Proto na Driveto doporučujeme neporovnávat operativní leasing pouze podle měsíční splátky.

Důležité je sledovat cenu, délku smlouvy, kilometrový nájezd, pojištění, servis a další zahrnuté služby.

Musí se u leasingu platit akontace?

Akontace představuje počáteční platbu z vlastních prostředků klienta.

U některých forem financování může být vyžadována jako součást sjednaných podmínek.

U operativního leasingu ale nemusí být vysoká vstupní platba standardem.

Drtivá většina nabídek operativního leasingu na Driveto je bez akontace.

To znamená, že kvůli pořízení nového automobilu nemusíte na začátku vázat desítky nebo stovky tisíc korun vlastního kapitálu.

V individuálních případech ale může poskytovatel například v souvislosti s výsledkem schvalování požadovat složení depozitu.

Konkrétní podmínky proto vždy závisí na dané nabídce a leasingové společnosti.

Kdo může mít auto na operativní leasing?

Operativní leasing není určený pouze velkým firmám s desítkami služebních automobilů.

Podle konkrétní nabídky jej mohou využívat:

• fyzické osoby,
• OSVČ,
• malé a střední firmy,
• větší společnosti.

Na Driveto najdete nabídky pro soukromé osoby, podnikatele i firmy.

Před uzavřením smlouvy ale probíhá schvalovací proces, během kterého poskytovatel posuzuje schopnost klienta plnit své závazky.

Konkrétní podmínky se mohou mezi leasingovými společnostmi lišit.

Co se stane po skončení operativního leasingu?

Po skončení sjednané doby automobil standardně vracíte poskytovateli.

Při vrácení se kontroluje jeho stav, počet ujetých kilometrů a kompletnost vybavení.

Běžné opotřebení odpovídající stáří a nájezdu automobilu je potřeba odlišit od nadměrného poškození, které může být následně vyúčtováno.

Stejně tak se podle smluvních podmínek řeší případné překročení nebo nedočerpání kilometrového limitu.

Výhodou je, že nemusíte hledat kupce ani řešit, za kolik se automobil po několika letech prodá.

Po vrácení vozu si můžete vybrat další nový automobil na operativní leasing.

Je možné auto z operativního leasingu odkoupit?

Operativní leasing je primárně postavený na pronájmu a následném vrácení automobilu.

U některých poskytovatelů ale může existovat možnost odkupu.

Není však vhodné s ní automaticky počítat jako s nárokem klienta.

Pokud už při sjednávání operativního leasingu víte, že byste si automobil možná chtěli ponechat, ověřte si předem konkrétní podmínky poskytovatele.

Jestliže je vaším hlavním cílem automobil nakonec vlastnit, může být vhodnější porovnat finanční leasing nebo úvěr.

Jaký druh leasingu vybrat?

Neexistuje jeden typ leasingu, který by byl nejlepší pro každého.

Záleží především na tom, co od automobilu očekáváte.

Chci automobil nakonec vlastnit

Pokud chcete auto používat dlouhodobě a po skončení financování si jej ponechat, dává smysl porovnat finanční leasing, úvěr nebo přímou koupi.

Chci nové auto na několik let a potom ho vrátit

Pokud chcete pravidelně jezdit novým automobilem a nechcete řešit jeho budoucí prodej, může být zajímavější operativní leasing.

Vlastním automobil a potřebuji získat peníze

Pokud už automobil vlastníte, ale potřebujete uvolnit finanční prostředky, může být jednou z možností zpětný leasing.

Před jeho sjednáním je ale důležité důkladně porovnat náklady financování a podmínky převodu vlastnictví.

Pro koho dává operativní leasing smysl?

Operativní leasing může být zajímavý především pro řidiče, kteří chtějí používat nové auto, ale nepotřebují jej vlastnit.

Typicky může jít o člověka, který chce pravidelně měnit automobil, nechce na začátku vydat velkou část úspor nebo oceňuje možnost zahrnout některé provozní služby do měsíční splátky.

Zajímavý může být také pro podnikatele a firmy, které chtějí omezit kapitál vázaný v automobilech a lépe plánovat pravidelné náklady.

Na druhou stranu operativní leasing nemusí být ideální pro někoho, kdo chce jedno auto vlastnit deset nebo patnáct let a je připraven nést náklady spojené s jeho stárnutím.

Nejde tedy pouze o otázku, který způsob financování má nejnižší měsíční splátku.

Důležitější je rozhodnout se, zda chcete platit za vlastnictví automobilu, nebo za jeho používání.

Operativní leasing na Driveto

Driveto se specializuje na nová auta na operativní leasing.

Na jednom místě můžete porovnávat nabídky různých značek a modelů a vybírat podle měsíční splátky, délky smlouvy, kilometrového nájezdu a dalších parametrů.

Drtivá většina nabídek je bez akontace, takže na začátku nemusíte investovat vysokou částku do koupě automobilu.

Po dobu smlouvy platíte sjednanou měsíční splátku a po jejím skončení auto standardně vrátíte.

Pokud tedy hledáte nový automobil a nechcete řešit jeho financování do vlastnictví ani budoucí prodej, může být operativní leasing zajímavou alternativou.

Aktuální nabídka aut na operativní leasing Driveto

Jak operativní leasing funguje? Vysvětlujeme to také ve videích

Pokud je pro vás leasing nové téma a chcete si jeho princip projít jednoduše, na Driveto jsme připravili sérii krátkých vysvětlujících videí.

Automobilový expert Jakub Urban v nich odpovídá na nejčastější otázky kolem operativního leasingu - například pro koho je vhodný, co může obsahovat měsíční splátka nebo jak funguje kilometrový nájezd.

Jak funguje operativní leasing - vysvětlující videa Driveto

Leasing jednoduše: co si z toho odnést?

Pod pojmem leasing se neskrývá pouze jeden produkt.

Finanční leasing představuje cestu k financování automobilu s jeho následným odkupem.

Operativní leasing je dlouhodobý pronájem automobilu, který po skončení smlouvy standardně vracíte.

Zpětný leasing umožňuje získat finanční prostředky z automobilu, který už vlastníte, a následně jej dál používat na základě leasingové smlouvy.

Rozhodování by proto nemělo začínat pouze otázkou, který leasing je nejlevnější.

Mnohem důležitější je nejprve vědět, co od automobilu očekáváte.

Chcete jej vlastnit? Používat několik let a následně vyměnit za nový? Nebo potřebujete získat peníze z automobilu, který už máte?

Právě od této odpovědi se odvíjí výběr vhodného typu leasingu.

Nejčastější otázky

Co je leasing?

Leasing je způsob financování nebo užívání majetku, při kterém leasingová společnost vlastní automobil a klient jej používá za sjednané platby. Konkrétní princip závisí na typu leasingu.

Jaké jsou základní druhy leasingu?

U automobilů se nejčastěji setkáte s finančním a operativním leasingem. Vedle nich existuje také zpětný leasing, který představuje specifický způsob financování již vlastněného automobilu.

Co je finanční leasing?

Finanční leasing je forma financování, při které klient používá automobil vlastněný leasingovou společností a po splnění sjednaných podmínek následuje jeho odkup.

Co je operativní leasing?

Operativní leasing je dlouhodobý pronájem automobilu. Klient platí pravidelnou měsíční splátku a po skončení smlouvy vůz standardně vrací poskytovateli.

Co je zpětný leasing?

Zpětný leasing je způsob financování, při kterém prodáte automobil leasingové společnosti a následně jej dál používáte na základě leasingové smlouvy. Díky tomu můžete získat finanční prostředky z již vlastněného automobilu.

Jak funguje zpětný leasing auta?

Leasingová společnost automobil odkoupí od jeho dosavadního vlastníka a následně mu jej poskytne k dalšímu užívání. Původní vlastník získá peníze z prodeje a dále platí sjednané leasingové splátky.

Je zpětný leasing stejný jako operativní leasing?

Ne. Zpětný leasing popisuje způsob financování prostřednictvím prodeje vlastního automobilu a jeho následného leasingu. Operativní leasing je dlouhodobý pronájem, při kterém se vůz po skončení smlouvy standardně vrací. Zpětný leasing může být za určitých podmínek spojen také s operativním leasingem.

Lze získat zpětný leasing na starší auto?

Může to být možné, ale záleží na konkrétním poskytovateli, stáří automobilu, jeho hodnotě, technickém stavu a dalších podmínkách financování.

Jaký je rozdíl mezi finančním a operativním leasingem?

Hlavní rozdíl spočívá v cíli smlouvy. Finanční leasing směřuje k následnému odkupu automobilu. Operativní leasing je založený na používání vozu po sjednanou dobu a jeho následném vrácení.

Kdo je vlastníkem auta na leasing?

Během běžného finančního nebo operativního leasingu je vlastníkem automobilu leasingová společnost. U finančního leasingu může automobil následně přejít do vlastnictví klienta. U operativního leasingu se vůz standardně vrací poskytovateli.

Je leasing totéž jako půjčka?

Ne. U úvěru si půjčujete peníze na pořízení automobilu. U leasingu je předmětem smluvního vztahu používání automobilu, který během trvání smlouvy vlastní leasingová společnost.

Je operativní leasing jen pro firmy?

Ne. Podle konkrétní nabídky jej mohou využívat také fyzické osoby a OSVČ. Na Driveto najdete nabídky pro soukromé osoby, podnikatele i firmy.

Musím u operativního leasingu platit akontaci?

Ne vždy. Drtivá většina nabídek na Driveto je bez akontace. V individuálních případech ale může poskytovatel na základě výsledku schvalování požadovat například depozit.

Co se stane s autem po skončení operativního leasingu?

Automobil standardně vrátíte poskytovateli. Při vrácení se zkontroluje jeho stav a kilometrový nájezd a následně proběhne vypořádání smlouvy podle sjednaných podmínek.